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社保交够15年要不要继续交,如何让自己利益最大化

钱哥投资笔记 2020-07-14 20:12:46 收藏文章 无标签 85 0

现代人啊,啥都不缺,就是总觉得钱不够用。

钱哥之前介绍公积金时,提到了社保要交够15年才能领退休金,

有朋友就说,社保每个月都要扣好多钱,越交越心疼,能不能交满15年就不在交了,问钱哥看行不行。

别,千万别!

社保影响的绝不仅是养老金。

社保是什么?为什么会扣那么多?

可能很多人或多或少都发现:自己拿到手的钱,总会莫名其妙的“少”那么一大截。

咱也不懂,也不敢问,或者问了也整不明白。

大多就稀里糊涂的知道一个税前工资和税后工资的区别。

其实啊,发到我们手里的税后工资,

是税前工资,先扣除五险一金再扣除个税,然后才打进我们工资卡的。

个税部分采用超阶累进扣除,大多数人都是被平均的吃瓜群众,个税的差异相对较小。

而五险一金(社保+公积金)部分,可操作空间就很大了。

五险一金是由国家规定,城镇职工及其所在的用人单位必须缴纳的,其中:

养老保险占工资的8%,公司出16%;

医疗保险占2%,公司出9.5%;

工伤生育失业占比较小或不用个人出;

公积金占工资的5%-12%,个人和公司同比例缴纳;

举个栗子,老王基本工资6000.

那么老王工资里要扣除480(=6000*8%)养老保险,公司也要“倒贴”960(16%),其余项目同理。

假设按10%的比例扣除公积金,那五险一金要扣掉20%!

税前6000的话,五险一金扣1200.再扣掉个税,也难怪每个月到手都觉得少了一大截。

所以,很多人都会觉得扣得肉疼。

想着缴满15年后,能不能不交了。

钱哥虽然很理解这种想法,但并不支持这样做。

原因有两方面:

一方面,社保是国家规定的劳动者福利而且是强制缴纳的;

另一方面,养老金只是社保的一部分

社会保险分为五大类:

养老保险,医疗保险,生育保险(与医保合并中),工伤保险以及失业保险。

其中,养老保险代表了退休后的退休金,

退休前,交的越多,交的时间越长,养老金越多,

累计缴满15年以上,就可以在退休后终身领取养老金。

如果交满15年不再交,虽然领取资格不受影响,但到手的退休金就会变少

比如老王交了25年社保,一个月退休金4800.

而你只交了15年,那一个月可能就只能领3100.

差别还是有的。

医疗保险,就是医保,用于医疗报销,连续交够6个月,可享受住院报销。

一半累计交够25年后,退休后可以终身享受医保报销。

如果交够15年不再交社保,医保方面影响非常大

一是,一旦断缴社保,会因为没能连续交够6个月而无法享受医保报销;

二是,如果不满25年,还面临退休后还得继续补缴医保的窘况。

还有,没有医保,买份医疗险都可能多花一倍钱:

同一款产品,同样是30岁,

有医保只需年交259.没医保却要657.贵了150%以上

如果不想多花这一倍钱,强行以有医保身份投保,

很多产品都是如此,没经过医保报销只报60%,

原本可以兜底,最多能报销200万医疗费的,却只是因为没有医保,就只给报60%,怎么想怎么亏。

医保方面,影响还是挺大的。

生育保险,对应生孩子的产检报销以及产假补贴,

一般要求累计缴满12个月或最近连续缴满9个月,且当月必须在缴费,就能报销和领取津贴。

交够15年,不再交社保,生育保险“失效”,

但话说回来,都已经交够15年了,大概率也用不上。

影响较小。

失业保险,用于失业时领取津贴,

交够15年后不再交社保,失业保险就自动失效了。

工伤保险,因工负伤能够拿到的补贴或赔偿,

交够15年,不再交社保,一定程度上也就失效了。

关于养老保险、医疗保险等具体年限,各地可能有所不同,

比如北京要求医保要交够25年,退休后才能享受医保待遇,而广州就只需要15年。

不交社保,养老金会缩水,医保无法报销,生育保险、失业保险、工伤保险更是直接失效

所以说,交够15年社保之后,

能交,就建议继续交,社保是国家福利。

那交够15年之后还要交多久,不会没有上限吧?

嗯,其实,交到退休就好了。

还有一种情况,就是现在快退休了,但是仍然没有交够15年

在之前,这种情况满足一定条件还可以一次性补缴,

目前还有两种选择:一年一年补齐,或者转为城乡居民保险

如果只差两三年不够15年,就可以考虑再补缴两年,之后就可以正常领城镇职工退休金,一个月有几千这个样子;

如果经济不允许,或者年限差太多,建议转为城乡居民保险,城居保一年只需要交几百块,相应的待遇也会差一些,养老金可能连1000都不到。

社保断缴不仅影响养老金和医保,买份医疗险都要多花一倍的钱,

所以说,还是那句话:社保是国家福利,能交就尽量交

文章的最后,钱哥想做个调查。

钱哥做保险科普时,陆陆续续有小伙伴问过各种各样的问题,钱哥也都尽心尽力的回答了,同时也在写相关文章帮助大家了解保险。

但总觉得七零八碎的知识点始终不如系统的课程,所以就想问问大家,有多少小伙伴对保险感兴趣的,可以点赞告诉钱哥,多的话立马安排!

作为理财达人,钱哥热衷于研究各类与钱相关的产品,

无论是进攻型的基金、股票,稳健型的债券房地产,防御型的保险和年金,

钱哥都有涉猎,而且要比一般人多知道那么一点点。

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